台会”等。第三类是企业或个人之间的借贷行为。第四类是带有生产性质的借贷行为，在农村比较突出。

“现在比较认可的是用于生产性质的、且能产生利润的为民间借贷。”张

树忠说。

10万元用1小时 利息要付4000

业内人士称，从紧货币政策推动民间借贷风生水起

“10万元，1个月之内，哪怕借1个小时，利息也是4000元。 ”这是郑州一家“地下钱庄”开出的价码。

4%的月利率，早已远远超出国家规定的“民间借贷利率不能超过同期银行贷款利率4倍”。

除了“灰色”的民间借贷，省会郑州那些正规的典当行、担保公司、投资公司等融资机构，也正经历着一轮前所未有的发展。

【现状】

省会民间借贷风生水起

镜头1

担保公司4张办公桌3张都在忙

3月6日上午10时，河南邦成投资担保公司的会客室内，4张方桌有3张都没闲着，其中两张桌子上都放着合同书，借贷双方正在签字、按手印，而另一张桌子旁则有两个小姑娘正在填写求职表。

忙碌，显示着这家公司的“生意红火”，也透露着民间融资旺盛的需求。

该公司网站首页的公告栏内显示：“截止到2008年3月6日，我们已经为客户提供担保融资110382万元，服务投融资客户6823位。”

据悉，该公司是河南省最早成立的投资担保公司之一，“起初，也只是帮助周围的亲戚朋友联系融资客户”。但由于我国特定的金融环境，个人和中小企业主贷款困难，为投融资双方提供担保的机构日渐受到青睐。“我们的客户忠诚度相当高，因为这些小企业几乎很难找到其他融资渠道。”该公司副总经理宁志平说。

而对于投资一方来说，通过担保公司放贷，可在一定程度上降低风险。该公司在其网站的公告中宣称：“实现还贷零预期2039天。”宁志平说：“零预期并不是说我们担保的每一笔款都能按期收回，作为担保方，如果融资方不能按期还款，我们必须先把款项垫付给投资者。”

镜头2

春节前后典当客户明显增加

3月7日一大早，位于郑州市金水路上的银丰典当行里，咨询电话响个不停。

“最近一段时间天天如此。” 作为郑州市银丰典当行的老总，听着店里电话每天都在不停作响、看到客户进进出出的忙碌情形，冯俊敏特别高兴。

冯俊敏说，实际上，这种情形从去年9月份就开始了，只不过春节前后更加明显，客户格外多一些而已。

“真没想到，在银行碰了几回壁没办成的事，在这儿这么快就办完了！而且谁的脸色都不用看！”正在银丰办理业务的一位客户说，在他原来的印象中，典当行是和“欺诈”、“高利贷”甚至“黑社会”联系在一起的。

“这次急用钱才知道，原来现在的典当行从店面、人员素质、服务上都和银行差不多，服务甚至比银行还要好！房子、车子、债券、首饰、票据……一些你想不到的东西都能当，速度又快，又安全，这对急用钱的人来说，太方便了。”

这种变化比客户增多更让冯俊敏高兴。身为河南省典当行业协会副会长，他希望在这波贷款热里，现代典当行能为越来越多的人提供方便。

　　镜头3

“无担保、无抵押”贷款盛行

“低息贷款，无需担保、无需抵押，快速放贷”……

这样的小广告，在街头和我们的手机短信里已经出现了一段时间。

昨日，商报记者按照一则广告上的电话拨打过去。对方的要求很简单：“只需要提供一份身份证复印件和郑州本地户口本复印件，以及4000元的利息。找个地方会面，10万元现金马上就能让你拿走用一个月。”

对于一个四处找钱的应急者来说，这些条件相当宽松。不过，人家的钱也不是白给的——除了4%的月息，他们还有非同寻常的“收款保障”。

昨日，记者按照另一则广告中的电话，问一位自称姓王的放贷者：“你们就不怕我提供的是假证件，拿走钱不还吗？”对方是这样回答的：“不怕，我们就是干这个的，无论你跑到哪儿我们都能找到，只要你不怕家破人亡！”

月利率4%，换算成年利率也就接近50%，这远远超出了个人之间放贷不得高于银行年利率4倍的规定。

这些“灰色”的资金来源，虽然存在较大风险甚至危险，但可以解决一些小企业主的燃眉之急。

【剖析】

“微小”企业主成民间借款主力

李女士是郑州一家饮食公司的老板，最近几天正为钱的事费尽周折——她必须为自己马上要开业的新饭店借款20万元做备用金。

然而由于李女士的三套房产都是按揭房，银行根本不予受理贷款。

这时，一个朋友向她推荐了一家专业从事贷款担保的公司，建议她试试。李女士带着资料到担保公司咨询。该公司投资经理了解到她不符合担保受理条件，但“个人素质较高，还款意愿也较强”，破例接受了她的贷款申请，经“家访调查人员”入户调查，为她办理了20万元的贷款。

采访中，这家担保公司透露，公司原则上不为餐饮企业做贷款担保：“因为整个中国餐饮企业的寿命都比较短，在郑州一年甚至几个月就吃倒一个牌子的例子非常多。”——换句话说，即便是在民间信贷市场内，仍然有大量的中小企业主无法获得贷款融资——李女士算是比较幸运的。

河南邦成投资担保公司副总经理宁志平坦言：“我们服务的客户实际上连中小企业都算不上，大多数是‘微小型’公司，贷款额度平均不超过50万元。”

郑州市银丰典当行总经理冯俊敏也称：“我们公司90%的客户都是中小企业主、个体户。”这些客户的贷款期限一般都不超过3个月，“他们要么处于急需资金的创业初级阶段，要么做生意时资金周转不开，但由于大都没有规范的财务报表、管理制度，缺乏有效的信用凭证，无法从银行贷到款。”

此外，由于银行放贷程序多，时间长，即使银行愿意借钱，也往往无法及时满足这些借款人的需求。“速度快，程序简单，服务好，这是很多人愿意到典当行融资的一个很重要的原因。”冯俊敏说。

但用款较多的房地产企业、高耗能高污染的资源型企业、寿命比较短的餐饮企业，通常会被担保公司排除在外。

　　【数据】

利率已接近历史高点

随着银行去年连续加息，民间借贷利率也水涨船高，正在逼近历史高位。

据日前披露的数字显示，中国人民银行温州市中心支行监测，今年1月份，温州地区的民间借贷月利率达到11.77‰，逼近2005年1月12.112‰的历史高位。而温州，是国内唯一一个民间借贷利率监测点。

在郑州的民间借贷市场，业内