在目前宏观经济整体利好的形势下，群众手中可自由支配的闲散资金越来越多；与此同时，配套的金融体系建设却未健全，致使民间资金增值渠道狭窄、投资产业品质不高。

民间非法集资屡发

几年前，山东省江大荃馨生物工程有限公司以高价购买芦荟苗为由，向广大村民、农民、有意入股的其他社会人员集资，承诺购买者育苗后（公司称1棵芦荟苗可育出10棵幼苗），由公司高价回收。

而实际上，该公司采取了先履行小额合同或者部分履行合同的方法，骗取芦荟种植户母苗押金和集资入股款近2亿元，后无力支撑高额运作，公司倒闭，骗局败露。公司法人周某已于2005年8月4日被司法机关依法逮捕，2006年以非法集资罪判刑。

类似种养集资案还有诸如养殖蚂蚁、驼鸟、林蛙，种植真菌等，具有三个共同特点：一是签订合同骗取集资主体信任，承诺回收；二是低价买苗（种），高价卖出；三是诱人上当，骗钱走人。

养蚂蚁、种芦荟高价回收、万亩大造林、防护林认养等，不少非法集资的手段是多次出现过的老掉牙手段，却仍能套住不少人。最常出现的所谓“原始股”非法集资，受骗上当的甚至有退休大学教授。时至今日，国内各地仍不断有类似个案发生。

暗潮涌动的民间闲散资金

在这些集资事件中，首先引起人们注意的不是它的非法性，而是参与者彰显出来的特点：其一是集资主体数量多，参与者众；其二是集资主体知识层次分布广泛，涵盖上至大学教授、下至农民的几乎所有社会各界人士；其三是集资主体利益趋向基本一致，为手中的“余钱”追求高回报。

回看民间资金，据威海市金融调研数据显示，截至2006年12月末，山东省文登市储蓄存款达106.23亿元，比2002年增长32.42亿元，增长了43.92%，这还只是蕴藏丰厚的民间资金的一部分。

据2002年以来的威海市金融调研报告显示，民间资金主要流向于三个方面，一是储蓄、国库券等传统金融投资理财渠道；二是参与中、小型民营企业、私营企业实体的融、集资活动；三是投入房地产、股票、基金、证券等行业。

就文登市今年以来银行储蓄额度来看，截至2007年6月末储蓄存款余额1108802万元，较同期增加96999万元，增幅为9.59%；2006年6月末储蓄存款余额为1011803万元，较同期增加129847万元，增幅为14.72%，两年同期相比少增5.13%。造成这种现象的根本原因，是民间资金流向的趋利性。

譬如2002年前大部分居民群众将闲钱转为银行储蓄，持币作壁上观；2004年后，房地产热逐渐升温，威海市居民群众开始将资金投向房地产业；从2006年开始的股市火爆把大量民间资金吸引了过去，特别是2007年开始，大量散户狂热入市，储蓄存款进入股市比例急剧增加。

然而，纵观所有这些资金活动，其基本特征都是无序、混乱和群体性的。

从宏观上来说，民间资金一拥而上扑向某个或某些产业，乍看带动了这些产业的迅猛发展，实际上这种群体性蜂拥而上的行为随时会加重这些行业的经济过热，甚至引发经济的整体过热及至金融风暴，对金融稳定极其不利。

从微观上来说，民间资金投资领域一般都存在较大的投机因素，如基金、股票、房地产业等，这些市场风险大、专业性强，普通民众跟风进入容易引发金融泡沫；而投入地下钱庄等灰色金融体系运转的民间资金，缺乏强有力的法律后盾，极易成为某些人一夜暴富的非法敛财目标。不论是前者还是后者，其造成个体钱财损失的机率都是相当大的。

化民间资金为民间资本

据对文登市部分中小企业、个体工商户和农户的抽样调查显示，40%的中小企业进行过民间融资，金额占企业融资总量的28.2%；33%的个体工商户进行过民间融资，金额占其融资的31.1%；10%的农户进行过民间融资，金额占其融资总量的20%。

从这些数据不难看出，民间资金已通过民间集资、民间信贷等方式进入威海市金融体系，悄悄参与社会经济的发展。

而合法民间集资必须建立在一定的条件下。一是对民间融资与非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款要有一个明确的界定，对新经济形势的正当民间融资要有法律上的禅释（民间融资主客体、融资额度限制、资金流向约束、资金返还期限、违约责任等）。二是建立健全民间金融监管体系（明确的监管主客体、监管范围、监管内容、监管权限、处罚及奖励条文等）。三是降低民营经济准入门槛，大力引导发展健康的民间金融体系，向民间资金开放更多的投资领域。如：适当下放贷款权限，完善民营企业信贷担保体系；又如：从法律条文上明确界定民间资金市场的进入和退出壁垒，但给予借贷双方以充分的选择权利和自由，让民间融资行为规范成长等，使民间资金转化为民间资本投入生产、发展、流通领域。

通过如上措施，为民间闲散资金搭建一些平台，创造一些金融工具，引导民间金融健康发展，使民间闲散资金流向真正有需要的中、小型企业，私营企业，进而流向社会经济、城市建设、公共事务等各方面，最终促进社会经济全面、均衡、和谐发展。